Finanzvorsorge-Studie im Auftrag von UNIQA und Raiffeisen Versicherung beleuchtet Unterschiede, Gemeinsamkeiten und Abhängigkeiten zwischen den Generationen
„Finanzielle Vorsorge ist den in Vorarlberg lebenden Menschen ein wichtiges Anliegen, doch tatsächlich treffen immer weniger der Befragten konkrete Maßnahmen. Vor allem ist aber auch ein Wissensdefizit bei Finanz- und Veranlagungsthemen zu beobachten“, sagt Markus Stadelmann, Landesdirektor UNIQA Vorarlberg, bei der Präsentation der vorarlbergerischen Ergebnisse der Finanzvorsorge-Studie, die von UNIQA und Raiffeisen Versicherung in Auftrag gegeben wurde. „Wir sehen das auch als Auftrag an unsere Kundenberaterinnen und -berater – denn ob Pensionslücken oder Altersarmut bei Frauen, mit entsprechendem Finanz-Know-how treffen Menschen finanzielle Entscheidungen, die ihnen ein sorgenfreieres und besseres Leben ermöglichen werden.“ In Vorarlberg ist UNIQA an 35 Standorten mit rund 270 Mitarbeitenden und Partnern vertreten, die rund 184.000 Kund:innen betreuen.
Durchgeführt wurde die für Österreich repräsentative Studie vom Marktforschungsinstitut MindTake Research, das im Zeitraum von 5.6. bis 7.7.2023 insgesamt 4.080 Personen befragt hat. 2023 liegt ein Schwerpunkt auf den Unterschieden, Gemeinsamkeiten und Abhängigkeiten der unterschiedlichen Generationen (Gen Z: 16 – 27 Jahre, Gen Y: 28 – 42 Jahre, Gen X: 43 – 58 Jahre, Baby Boomer: 59 – 77 Jahre).
Immer weniger Menschen treffen konkrete Maßnahmen für finanzielle Vorsorge
Mehr als drei Viertel (77 %) der Befragten zwischen 16 und 60 Jahren in Vorarlberg halten finanzielle Vorsorge für wichtig, in gesamt Österreich sind es 71 Prozent. Der Anteil an Personen, die bereits konkrete Maßnahmen für ihre finanzielle Vorsorge getroffen haben, ist in Vorarlberg tendenziell höher (46 %) als der österreichische Durchschnitt, bei dem der Wert laufend sinkt: 2021 lag dieser noch bei 44 Prozent, 2022 bei 41 Prozent und 2023 nur noch bei 37 Prozent.
Rund die Hälfte der Österreicher (52 %) gibt an, zu wissen, wo und wie sie sich über finanzielle Vorsorge informieren kann. Vorarlberg befindet sich hier im Österreich-Schnitt (51 %). In der jüngsten befragten Generation – der Gen Z – liegt dieser Wert in Österreich bei nur 40 Prozent.
Über alle Generationen hinweg schätzen in Österreich 3 von 10 Personen (30 %) das eigene Wissen zu Finanz- bzw. Veranlagungsthemen als niedrig ein, das trifft auch für die Menschen in Vorarlberg zu (31 %).
Gen Z bei finanzieller Vorsorge am unschlüssigsten
Die sogenannte Gen Z (16 bis 27 Jahre) ist hinsichtlich der finanziellen Vorsorge am unschlüssigsten, nur zwei von zehn (20 %) haben schon konkrete Vorsorge-Maßnahmen getroffen. Lediglich vier von zehn (40 %) Vertreter der Gen Z verfügen über geeignete Informationsquellen für finanzielle Vorsorge. 22 Prozent dieser jungen Zielgruppe sagen „ich bin jung und habe dafür noch Zeit“. „Es ist zwar nachvollziehbar, dass insbesondere jüngere Menschen weniger an ihre Altersvorsorge denken und sich noch kaum darum kümmern. In finanzieller Hinsicht ist das aber nicht richtig. Wer schon in jungen Jahren regelmäßig Geld zur Seite legt, wird davon profitieren. Je früher man beginnt, desto besser“, kommentiert Stadelmann.
Bereits ein Drittel der Befragten zwischen 16 und 60 Jahren (Vorarlberg 32 %, Österreich 34 %) gibt an, über zu wenig Geld oder Einkommen für finanzielle Vorsorge zu verfügen. Dieser Anteil ist in ganz Österreich tendenziell steigend (2022: 31 %).
Gen Z profitiert finanziell am meisten von Eltern und Großeltern
Drei von zehn Österreicher:innen zwischen 16 und 60 Jahren (29 %) geben an, dass ihre finanzielle Vorsorge zumindest zum Teil von ihren Eltern übernommen wird oder wurde, in Vorarlberg ist der Einfluss der Eltern tendenziell noch größer (40 %).
Im Generationenvergleich profitiert die Gen Z am meisten von Beiträgen zur eigenen finanziellen Vorsorge durch ihre Eltern oder auch Großeltern. Österreichweit wird oder wurde sie bei 63 Prozent zumindest teilweise von den Eltern übernommen. Bei der Hälfte (48 %) der jüngsten befragten Generation Gen Z kommen oder kamen auch die Großeltern für einen gewissen Teil der finanziellen Vorsorge auf.
Ein Viertel (25 %) der 16-60-jährigen Befragten hat von den Eltern eine größere finanzielle Unterstützung bekommen, in Vorarlberg sind es 20 Prozent. Der Anteil jener Befragten in dieser Altersklasse, die noch Unterstützung von den Eltern erwarten, ist in Vorarlberg größer (23 %) als in ganz Österreich (13 %).
Österreichweit erwarten sich drei von zehn Mitglieder (28 %) der jüngsten befragten Gen Z noch weitere größere finanzielle Unterstützung von den Eltern, was deutlich über dem Schnitt liegt (Gen Y 13 %, Gen X 8 %).
Wie man anlegt, wird weitervererbt
Die mit Abstand am häufigsten genutzten Anlageformen in Vorarlberg sind Sparkonten oder Sparbücher, immerhin sechs von zehn Vorarlberger:innen (58 % Vorarlberg, 57 % Österreich) unter den 16-60-Jährigen verwenden diese. Auf Platz zwei liegt in Vorarlberg der Bausparvertrag (34 %), in ganz Österreich jedoch Bargeld (37 %). In Vorarlberg setzen hingegen nur 29 Prozent auf Bargeld zu hause. Knapp vier von zehn Personen nutzen eine private Lebens- oder Pensionsversicherung als Anlageform (Vorarlberg 38 %, Österreich 36 %)
Besonders jüngere Menschen greifen häufig auf dieselbe Anlageformen zurück wie ihre Eltern: Fast die Hälfte der Vertreter aus Gen Z in ganz Österreich (49 %), die Anlageformen nutzen, setzt dabei auf genau oder größtenteils dieselben Anlageformen wie ihre Eltern. Über alle Altersklassen hinweg geben das österreichweit 31 Prozent an, in Vorarlberg 38 Prozent.
Finanzen sind ein Familienthema
Am stärksten vertrauen die in Vorarlberg lebenden Menschen bei finanzieller Vorsorge der eigenen Partnerin oder dem eigenen Partner, den Eltern und den eigenen Kindern (sofern man selbst Kinder im Alter von mindestens 15 Jahren hat). Das gilt österreichweit auch für die jüngere Gen Y und Gen Z, wenngleich diese ein deutlich höheres Vertrauen in eine Vielzahl an Informationsquellen zeigen. Interessant ist, dass bei der jungen Generation Z Versicherungen und Versicherungsberater:innen beim Vertrauen mit 27 Prozent deutlich vor Finanz-Influencer:innen (17 %) oder auch Social Media (16 %) liegen.
„Während österreichweit die ältere Generation die finanzielle Verantwortung sehr stark bei den einzelnen Personen sieht, betrachtet die jüngere Generation das Thema der Finanzvorsorge deutlicher als Familienangelegenheit. Denn unter den Baby Boomern sind über drei Viertel (77 %) der Meinung, dass jeder Mensch für seine finanzielle Vorsorge selbst verantwortlich ist – unter der Gen Z nur gut die Hälfte (55 %)“, sagt Martina Oberrauch, Studienleiterin und Senior Research Consultant bei MindTake Research. Ein Fünftel der Österreicher:innen (20 %) und ein Viertel (24 %) der Vorarlberger:innen stimmt der Aussage (eher) zu: „In einer Familie sollten die Erwachsenen über alle Generationen hinweg Verantwortung für die finanzielle Vorsorge der Familienmitglieder übernehmen.“
Im Vergleich der Generationen nimmt dieser Wert österreichweit mit steigendem Alter ab: Bei der Gen Z ist es noch ein Viertel (26 %), bei den Baby Boomern nur mehr 13 Prozent.
Ein Fünftel der Gen Z investiert kaum in finanzielle Vorsorge, weil es auf Erbe hofft
6 % der Vorarlberger investieren derzeit nicht viel in die eigene finanzielle Vorsorge, weil sie davon ausgehen, später einmal etwas zu erben oder vorzeitig geschenkt zu bekommen. In ganz Österreich sagen das doppelt so viele Menschen (13 %). Besonders die Gen Z setzt auf Erben (18%), ein Viertel (24 %) dieser Generation ist aber auch der Meinung, selbst genug zu erwirtschaften, um in Zukunft versorgt zu sein.
Finanzbildung: Schule und Eltern in Verantwortung
Rund neun von zehn der Befragten zwischen 16 und 60 Jahren stimmen zu, dass Kinder und Jugendliche das Grundwissen im Bereich Finanz-Themen von den Eltern (86 %) vermittelt bekommen sollten. Die Vorarlberger sehen die Eltern im Vergleich etwas weniger stark in der Verantwortung dafür (75 %). 86 Prozent der Befragten in ganz Österreich vertreten die Meinung, dass Kindern und Jugendlichen Finanzwissen bereits in der Schule vermittelt werden sollte, in Vorarlberg sind es 81 Prozent.
Knapp drei Viertel (73 %) der befragten Personen in Österreich sagen: Ich wünschte, ich hätte schon als Kind bzw. in der Jugend mehr Grundwissen über Finanzthemen vermittelt bekommen. In Vorarlberg stimmen dem zwei Drittel zu (68 %)
